Мы в форуме описываем собственный опыт и собственное понимание вопроса. Это так.
Если лично Вы действуете по другому, то это личное Ваше дело, которое уже нам не интересно.
Существуют общие правила и традиции. Я сейчас в Питере опросил несколько знакомых и мне еще раз подтвердили, что мое понимание "безубыточного клиента" именно такое. В нормативных документах (фронт-офисных) СК этого нет.
А лично Вы можете страховать именно так, как считаете нужным.